Stel, je hebt al jaren geen toeslag (ofwel indexatie) gekregen op je pensioen dat bij een verzekeraar is ondergebracht. Gelukkig ben je niet de enige, want alle werkenden en gepensioneerden in Nederland zitten in hetzelfde schuitje. Daar heb je helemaal niets aan, maar toch, het verzacht wel een ongemakkelijk gevoel. Het is daarom goed nieuws dat de pensioenen eindelijk een toeslag ontvangen. Maar is dat wel altijd zo? Hoe zit het met de toeslagen voor de pensioenen die niet door een pensioenfonds maar door een verzekeraar worden uitgevoerd? Zij ontvangen in principe geen indexatie, tenzij hier in het verleden afspraken over zijn gemaakt. Van veel werknemers met een verzekerde pensioenregeling heeft de werkgever toch een eigen pensioenregeling, ook al hoort dat eigenlijk bij een (bedrijfstak)pensioenfonds thuis. De afspraak tussen werkgever en het pensioenfonds is dat als het pensioenfonds een toeslag geeft, dit ook gebeurt voor deze verzekerde pensioenen. Nu pensioenfondsen soms wel toeslagen geven van 10% of meer, moeten deze werkgevers in een keer uit eigen zak flinke bedragen betalen om toeslagen in te kopen bij de verzekeraar. Maar wat nu als een werkgever hiervoor de financiële middelen niet heeft? En hebben werkgevers en or’s deze situatie wel goed op het netvlies? Natuurlijk is het uitgangspunt dat deze werkgevers “gewoon” de afspraken moeten nakomen: geeft het pensioenfonds een toeslag, dan doet de werkgever met een “eigen” pensioenregeling dit ook en betaalt dit uit eigen middelen. Maar waar ligt de grens tussen het nakomen van afspraken en het behoud van een financieel gezond bedrijf? Advies: breng goed in kaart welke afspraken over toeslagen er ooit zijn gemaakt en met wie, en of er mogelijkheden en duidelijke redenen zijn om die afspraken te wijzigen. En begin op tijd, het is voor or’s een lastige afweging waarin allerlei belangen een rol spelen.
Bron: OR Magazine, april 2023.
Publicatiedatum: 3 april 2023